アメリカの自動車保険 ２

アンブレラ保険（個人包括賠償責任保険）

アンブレラ保険とは、対人保障（ライアビリティー）として、およそ１億から５億円程度までカバーする保険です。日本でいうところの任意保険にあたるでしょう。

アンブレラ保険には、Deductible（免責額）という設定があります。

これは、賠償金がDeductible以下の場合は、保険会社が免責される、つまり、加入者が自分で負担してくださいっていう額です。

アンブレラ保険のDeductibleは、だいたい１千万から３千万円です。アンブレラ保険は、賠償金がこのDeductibleをこえた部分だけをカバーします。例えばDeductibleが3千万であれば、３千万円以下の賠償金は保険を使わず自分で払ってねってことです。

Deductibleを高く設定すると 毎月のプレミアム（保険料）は安くなります。

つまり、アンブレラ保険が万が一の高額な賠償額をカバーしてくれたとしても、Deductible(自己負担額)までの賠償額は自分の財布から支払わなければいけません。

ピンと来た人もいると思いますが、強制保険の上限とアンブレラ保険の下限（Deductible）に差（Gap）がある場合は、その差額は自己負担 となってしまいます。

例えば、５千万の賠償金が生じてしまった場合、１億のアンブレラ保険に入っておけばすべてをカバーできるかというとそうではなく、強制保険のライアビリティー（賠償額上限）が仮に１５０万で、アンブレラ保険のDeductibleが仮に１千万だとすると、１５０万と１千万のGapである８５０万円はご自分の財布 からの手出しとなります。細かいことを言えば、強制保険にも５－１０万のDeductibleがあるので、その分も手出しとなります。

強制保険のカバー額を、アンブレラ保険の免責額(Deductible)にきっちりあわせ、Gapをゼロとするのがコツといえるでしょう。

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